OGIBiz Website

Υπάρχουν πολλές απαντήσεις στο ερώτημα γιατί είναι σημαντική η ασφάλιση ζωής. Αλλά σε γενικές γραμμές, το πιο σημαντικό είναι η οικονομική εξασφάλιση των αγαπημένων σας προσώπων.  Προσπαθήστε να φανταστείτε ότι έχετε αποβιώσει και με κάποιο μαγικό τρόπο μπορείτε να δείτε τι συμβαίνει στην οικογένεια σας. Τι θα βλέπατε; Αν κάποιος εξαρτάται από το εισόδημά σας, τότε η ζωή του θα γίνει πολύ πιο δύσκολη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η ασφάλιση ζωής είναι τόσο σημαντική. Τα χρήματα από την ασφάλιση ζωής μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη των ημερήσιων εξόδων διαβίωσης, την κάλυψη εξόδων ταφής ή ενοικίων, των ενυπόθηκων δανείων, των διδάκτρων κολλεγίων και άλλων βασικών εξόδων. Η ασφάλιση ζωής είναι ο καλύτερος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι τα αγαπημένα σας πρόσωπα θα βρίσκονται στην ίδια οικονομική κατάσταση ακόμα και εάν εσείς δεν είστε πλέον στην εικόνα.

Η ασφάλεια ζωής καλύπτει οποιαδήποτε έξοδα όπως:

Άμεσα έξοδα: Έξοδα κηδείας, Ιατρικά έξοδα, Υποθήκη/ενοίκιο, Δάνεια, Χρέη πιστωτικής κάρτας, Φόρους

Τρέχοντα έξοδα: Τροφή, Στέγαση, Μετακίνηση, Φροντιστήρια, Συνέχιση οικογενειακής επιχείρησης

Μελλοντικά έξοδα: Έξοδα σπουδών, Συνταξιοδότηση συντρόφου

Εάν κάποιος εξαρτάται από εσάς οικονομικά, τότε χρειάζεστε ασφάλεια ζωής.

Η ασφάλιση ζωής παρέχει μετρητά στην οικογένεια ή τους αγαπημένους σας μετά το θάνατό σας. Αυτό το ποσό γνωστό και ως ωφέλημα θανάτου, αντικαθιστά το εισόδημά σας. Πιο κάτω μπορείτε να δείτε κάποια παραδείγματα που απαντούν ‘’ ΝΑΙ’’ στην ερώτηση εάν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής:

Παντρεμένα ζευγάρια ή σύντροφοι: Πολλοί σύντροφοι εξαρτώνται ο ένας από τον άλλο και έτσι δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις οικονομικές δυσκολίες όταν ο ένας εκ των 2 δεν είναι στην εικόνα.

Παντρεμένα ζευγάρια ή σύντροφοι με παιδιά: Εκτός από την απώλεια του εισοδήματος ενός συντρόφου, ο επιζών γονέας θα χρειαστεί να πληρώσει για τη φροντίδα των παιδιών όπως και για πολλά άλλα χωρίς την βοήθεια του άλλου γονέα.

Μονογονείς: Ως το μοναδικό εισόδημα για την οικογένειά σας, θα θελήσετε να σκεφτείτε πώς να αντικαταστήσετε τη μοναδική πηγή οικονομικής υποστήριξης για το παιδί σας.

Οικοκυρές: Το μαγείρεμα των γευμάτων, η καθαριότητα,  η μεταφορά των παιδιών στο σχολείο, η βοήθεια με το διάβασμα στο σπίτι είναι εργασίες που οι γονείς που μένουν στο σπίτι εκτελούν καθημερινά και θα χρεώνονταν εάν ανατεθούν σε τρίτους.

Φοιτητές: Οι περισσότεροι φοιτητές για να σπουδάσουν δεσμεύονται με ένα φοιτητικό δάνειο, το οποίο οι γονείς θα αναγκαστούν να πληρώνουν όταν τα παιδιά τους φύγουν από τη ζωή. Επιπλέον, αποκτούν μια ασφάλεια ζωής που θα είναι πολύ φθηνή λόγω της μικρής τους ηλικίας και θα την έχουν γα τη δική τους οικογένεια.

Συνταξιούχοι: Πολλοί συνταξιούχοι σύντροφοι δεν θα μπορούσαν να διατηρήσουν τον ¨lfestyle¨ τους για το οποίο είχαν δουλέψει τόσο σκληρά εάν δεν είχαν ασφάλεια ζωής.

Ιδιοκτήτες επιχείρησης: Η ασφάλιση ζωής μπορεί να βοηθήσει την επιχείρησή σας με πολλούς τρόπους εάν εσείς, ο συνιδιοκτήτης ή ο άνθρωπος κλειδί στην επιχείρηση σας δεν είναι πλέον μαζί σας.

Γενικά οι ασφάλειες ζωής εμπίπτουν σε 2 κατηγορίες. Την πρόσκαιρη ασφάλιση ζωής και την ισόβια.

Πρόσκαιρη ασφάλεια ζωής

Η πρόσκαιρη ασφάλεια ζωής παρέχει προστασία για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Συχνά είναι 10-30 χρόνια. Έχει νόημα όταν χρειάζεστε προστασία για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, για παράδειγμα, έως ότου τα παιδιά σας αποφοιτήσουν από το κολέγιο ή μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο σας. Το ασφάλιστρο είναι σταθερό για τη προσυμφωνημένη διάρκεια.

Ισόβια ασφάλεια ζωής

Η ισόβια ασφάλιση ζωής παρέχει δια βίου προστασία για όσο διάστημα πληρώνετε τα ασφάλιστρα. Τα ασφάλιστρα ξεκινούν χαμηλά και αυξάνονται κάθε 4-5 χρόνια. Είναι μια καλή επιλογή για εκείνους με αυστηρότερο προϋπολογισμό.

Για να λάβετε μια ιδέα για τους τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής που θα μπορούσαν να λειτουργήσουν σε εσάς μπορείτε να συμπληρώσετε τη φόρμα επικοινωνίας.

Η τιμή της ασφάλισης ζωής εξαρτάται από τρεις βασικούς παράγοντες: την ηλικία σας, την υγεία σας και τον τύπο του συμβολαίου που αγοράζετε. Ουσιαστικά όσο πιο νεαρός και υγιής είστε τόσο λιγότερα πληρώνετε. Σχεδόν πάντα πληρώνετε λιγότερα στην ισόβια ασφάλεια ζωής, παρά στην πρόσκαιρη. Ωστόσο, μην αφήσετε την ηλικία ή την κατάσταση της υγείας σας να σας αποθαρρύνει από την σκέψη για μια ασφάλεια ζωής. Στα συμβόλαια μπορούν να γίνουν προσαρμογές σε άτομα που παρουσιάζουν κάποιο πρόβλημα υγείας όπως άτομα με υψηλή αρτηριακή πίεση, διαβήτη, κατά πλάκα σκλήρυνση κτλ. Αναρωτιέστε ακόμη την απάντηση, στο ερώτημα πόσο κοστίζει η ασφάλιση ζωής;

Εάν ναι, ακολουθεί μια ιδέα λειτουργίας:

Ένας υγιής 30χρονος υπογράφει συμβόλαιο για να πάρει €100.000 για διάρκεια 20 χρόνια με μόνο €10 το μήνα. Αυτό σημαίνει ότι εάν κάθε μήνα πληρώνει €10, τα αγαπημένα του πρόσωπα θα λάβουν €100.000 εάν πεθάνει οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια αυτών των 20 ετών.

Το ύψος της ασφάλισης ζωής εξαρτάται από τα εισοδήματα που φέρνετε στο σπίτι και το χρονικό διάστημα ισχύς του συμβολαίου. Κατά κανόνα, θα σας πρότεινα η ασφάλιση ζωής να ισούται με 10 έως 15 φορές το ακαθάριστο εισόδημά σας. Αλλά πολλοί άνθρωποι χρειάζονται ακόμη περισσότερα από αυτό. Για να λάβετε μια πιο ακριβή ιδέα για το ύψος της ασφάλισης ζωής που θα αγοράσετε, ανατρέξτε στην φόρμα επικοινωνίας.

Είναι πολύ σημαντικό να αξιολογήσετε σωστά τη διάρκεια της ασφάλειας ζωής που χρειάζεστε. Η επιλογή μικρότερης διάρκειας ασφάλειας από αυτή που πραγματικά χρειάζεστε πιθανόν να έχει ως αποτέλεσμα να μείνετε χωρίς ασφαλιστική κάλυψη στη λήξη του συμβολαίου σας. Αντίθετα, η επιλογή μεγαλύτερης διάρκειας ασφάλειας από αυτή που πραγματικά χρειάζεστε συνεπάγεται ότι πιθανόν να πληρώσετε συνολικά επιπλέον ασφάλιστρα για κάτι που στην τελική δεν χρειάζεστε στην πραγματικότητα.

Παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τον καθορισμό της  διάρκειας της ασφάλειας σας:

o   Σε πόσα χρόνια το μικρότερο σας παιδί θα αποφοιτήσει από το πανεπιστήμιο/κολλέγιο και θα είναι οικονομικά ανεξάρτητο;

o   Πότε θα αφυπηρετήσει η/ο σύζυγος σας;

o   Σε πόσα χρόνια θα τακτοποιηθούν οι μακροχρόνιες σας υποχρεώσεις (δάνεια, γάμοι παιδιών κτλ);

Με βάση τις απαντήσεις σας στα πιο πάνω βασικά ερωτήματα μπορείτε να έχετε μια εκτίμηση της μέγιστης διάρκειας της ασφάλειας ζωής που χρειάζεστε.

Για παράδειγμα, αν το μικρότερο σας παιδί είναι 5 χρονών και αναμένετε ότι θα αποφοιτήσει στην ηλικία των 24 χρονών. Τότε η διάρκεια της ασφάλεια ζωής που θα πρέπει να κάνετε λαμβάνοντας υπόψη αυτή την ανάγκη, είναι 19 χρόνια.

Επιπρόσθετα ωφελήματα είναι κάποιες επιπρόσθετες καλύψεις/ωφελήματα τα οποία προσφέρουν οι ασφαλιστικές πέραν της βασικής ασφαλιστικής κάλυψης με την καταβολή του ανάλογου ασφαλίστρου.

Μερικά παραδείγματα επιπρόσθετων ωφελημάτων είναι:

• Παροχή εισοδήματος σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας
• Επιπρόσθετη αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου από ατύχημα
• Παροχή εισοδήματος σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας από ατύχημα
• Απαλλαγή πληρωμών ασφαλίστρου σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας
• Ασφάλεια εισοδήματος (σε περίπτωση που δεν μπορείτε να εργαστείτε σας πληρώνει ένα μηνιαίο ποσό)
• Ημερήσιο επίδομα νοσηλείας (όταν νοσηλεύεστε στο νοσοκομείο σας δίνει ένα ημερήσιο ποσό)
• Επίδομα σοβαρών ασθενειών (ένα εφάπαξ ποσό σαν ενίσχυση)
• Προστασία οικογενείας (μηνιαίο ποσό για να ενίσχυση την οικογένεια μέχρι να ορθοποδήσει)

Έχετε τη δυνατότητα να προσθέσετε κάποιες από αυτές τις καλύψεις επιπρόσθετα της βασικής ασφάλειας ζωής σας, με την ανάλογη καταβολή του επιπλέον ασφάλιστρου.

Τα επιπρόσθετα ωφελήματα που θα συμπεριλάβετε θα πρέπει να έχουν επιλεχθεί πολύ προσεκτικά και να καλύπτουν συγκεκριμένες ανάγκες σας και όχι απλά να επιλέγονται επειδή σας έχουν προταθεί από κάποιο ασφαλιστή.

Ένας δικαιούχος σε μια ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι ένα άτομο, η οικογένεια, ένα φιλανθρωπικό ίδρυμα, η τράπεζα,  που λαμβάνει το ποσό του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σας μετά το θάνατό σας.

Όταν υποβάλλετε αίτηση για ασφάλιση ζωής, η αίτηση ασφάλισης ζωής σας περνά από μια διαδικασία που ονομάζεται αναλογισμός. Στον αναλογισμό αξιολογείται ο ασφαλιστικός σας κίνδυνος. Η έγκριση της αίτησης σας και το τελικό ύψος του ασφάλιστρου εξαρτώνται από την κατηγορία κινδύνου που ανήκετε. Μπορεί ακόμα να σας ζητηθεί υποβάλλετε μια σύντομη ιατρική εξέταση ή μια σειρά εξετάσεων.

Καλά νέα: Υπάρχουν επιλογές εάν αρχικά δεν σας επιτρέπεται η ασφάλιση ζωής. Το πρώτο είναι να επικοινωνήσετε με την εταιρεία που σας αρνήθηκε να δείτε εάν υπήρχε κάποιο λάθος στην αίτηση ασφάλισης ζωής. Εάν δεν υπήρχε λάθος, μάθετε τον λόγο της άρνησης. Μόλις μάθετε, μπορείτε να δοκιμάσετε εξερευνήσετε τις επιλογές σας και να τροποποιήσετε την κάλυψη σας.

Κατά γενικό κανόνα, είναι καλή ιδέα να έρθετε σε επαφή με τον ασφαλιστή σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο ή όποτε συμβεί κάποια αλλαγή στη ζωή σας. Ένας έλεγχος ασφάλισης ζωής θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι η κάλυψή σας είναι στο σωστό επίπεδο για την προστασία των αγαπημένων σας προσώπων.

Η ασφάλιση ζωής πρέπει να προσαρμόζετε μετά από μια μεγάλη αλλαγή, όπως όταν παντρευτείτε, όταν αποκτήσετε μωρό, όταν ξεκινήσετε μια επιχείρηση, κατά την συνταξιοδότηση κ.α. Σε τέτοιες περιπτώσεις, θα θέλατε μια ανασκόπηση με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο το συντομότερο δυνατό (φόρμα επικοινωνίας).

Τα οφέλη μιας ασφάλειας ζωής όταν είσαι ζωντανός είναι ότι αγοράζεις φθηνό χρήμα και σε περίπτωση που αποβιωσείς αφήνεις πίσω σου μια κληρονομιά. Ακόμα ένας λόγος είναι ότι μπορείς να φοροαπαλλάσεσε αυτά τα χρήματα.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, η πληρωμή της ασφάλισης ζωής είναι ένα εφάπαξ ποσό που καταβάλλεται στους δικαιούχους όταν πεθάνει ο ασφαλισμένος. Για να λάβετε την πληρωμή της ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να υποβάλετε απαίτηση στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Θα χρειαστούν επικυρωμένο αντίγραφο του πιστοποιητικού θανάτου για να διεκπεραιώσουν την απαίτηση. Το χρονικό διάστημα που απαιτείται για τη λήψη επιταγής ασφάλισης ζωής είναι 30-60 ημέρες μετά την παραλαβή της πιστοποίησης θανάτου.

Ωστόσο, μπορεί να υπάρξουν καθυστερήσεις. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει εντός 2 ετών από την ημερομηνία έναρξης της σύμβασης. Επίσης τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής καλύπτουν το θάνατο από αυτοκτονία αλλά η πληρωμή γίνεται μετά από 1 ή 2 χρόνια ανάλογα με την ασφαλιστική.

Σημαντική σημείωση

Όταν δεν είστε ειλικρινείς όσον αφορά τις συνήθειες σας ή την υγεία η ασφαλιστική έχει τι δικαίωμα να σας αρνηθεί την κάλυψη, οπόταν στον ασφαλιστικό μας σύμβουλο είμαστε πάντα ειλικρινείς.